Czy na pewno chcesz czekać do tradycyjnej emerytury, aby zacząć cieszyć się życiem? Warto zastanowić się, czy odkładanie marzeń na później to najlepsza strategia. Przecież nie masz pewności, w jakiej będziesz kondycji po 60. roku życia – czy zdrowie pozwoli Ci swobodnie podróżować, realizować pasje i cieszyć się pełną niezależnością? Może warto już dziś zadbać o swoją przyszłość i stworzyć możliwości, które pozwolą Ci czerpać radość z każdego dnia – niezależnie od wieku?
More...
Mini emerytura to czas, w którym możesz w pełni poświęcić się swoim pasjom i temu, co naprawdę kochasz – może to być podróżowanie, rozwijanie hobby czy po prostu odpoczynek. Może trwać miesiąc, rok – to zależy od Ciebie i Twojego planu finansowego.
Twój dochód pasywny, zgromadzone oszczędności, zyski z inwestycji czy nieruchomości mogą Ci to umożliwić. To elastyczność i wolność, które możesz sobie zapewnić, jeśli świadomie zarządzasz swoimi finansami.
Państwowa emerytura
System emerytalny w Polsce jest w coraz gorszej kondycji.
- Aktualne szacunki Komisji Europejskiej wskazują, że stopa zastąpienia w 2040 r. wyniesie 32,2 %, a w 2050 27,4 %. Stopa zastąpienia, to stosunek wysokości pierwszej emerytury do wysokości ostatniej pensji. Najprościej mówiąc, jeśli twoja ostatnia pensja wyniesie 10 000 zł to twoja emerytura będzie wynosiła 3 220 zł.
- ZUS nie gwarantuje stabilności – coraz mniej osób pracuje na emerytury przyszłych pokoleń, co może skutkować jeszcze niższymi świadczeniami.
- Sztuczna inteligencja i automatyzacja mogą w przyszłości zastąpić wiele zawodów, co wpłynie na rynek pracy i wysokość składek.
Czy w takich warunkach warto liczyć tylko na emeryturę państwową? Zdecydowanie nie.
Mini emerytura – jak ją zrealizować?
Aby pozwolić sobie na kilkumiesięczne przerwy od pracy, najpierw określ, ile dokładnie czasu chcesz przeznaczyć na mini emeryturę – czy to będzie miesiąc, pół roku, a może cały rok? Zastanów się, ile środków finansowych potrzebujesz, aby w tym czasie móc spokojnie realizować swoje pasje, podróżować i odpoczywać?
Teraz kluczowe pytanie: co musisz zrobić dzisiaj, aby za 5 lat móc pozwolić sobie na mini emeryturę?
- Oblicz swoje miesięczne koszty życia – ile potrzebujesz na utrzymanie, rachunki, podróże, rozrywkę?
- Pomnóż tę kwotę przez liczbę miesięcy, które chcesz przeznaczyć na mini emeryturę – to da Ci konkretną sumę, którą musisz zgromadzić.
- Zastanów się, jak ją zdobyć – czy możesz zwiększyć swoje zarobki, znaleźć dodatkowe źródła dochodu, zacząć inwestować?
- Stwórz plan odkładania pieniędzy – ile miesięcznie jesteś w stanie oszczędzać, aby za kilka lat osiągnąć swój cel?
- Rozważ inwestycje – czy możesz ulokować swoje oszczędności tak, by pasywnie generowały dodatkowy dochód? Fundusze inwestycyjne, ETF-y, obligacje lub nieruchomości mogą pomóc w długoterminowym budowaniu kapitału.
Zamiast odkładać odpoczynek i realizację marzeń na tradycyjną emeryturę w wieku 60 lub 65 lat, możesz świadomie zaplanować własną mini emeryturę, ciesząc się finansową niezależnością na wcześniejszych etapach życia.
Worek otwarty czy zamknięty – jak budować zabezpieczenie emerytalne na przyszłość?
Planując swoją przyszłość finansową, warto zastanowić się nad dwiema strategiami odkładania kapitału na emeryturę: workiem otwartym i workiem zamkniętym. Każdy z tych modeli ma swoje zalety i wymaga innego podejścia do oszczędzania i inwestowania.
Worek pieniędzy otwarty – gromadzisz kapitał i korzystasz z niego
To najprostszy sposób na zapewnienie sobie finansowej niezależności na emeryturze. W tej strategii określasz, ile pieniędzy potrzebujesz co miesiąc, np. 3000 zł, i mnożysz to przez liczbę lat, które planujesz spędzić na emeryturze (np. 20 lat).
Przykład:
3 000 zł × 12 miesięcy × 20 lat = 720 000 zł
To oznacza, że musisz zgromadzić tę kwotę, aby przez 20 lat spokojnie żyć z oszczędności. W tym modelu po prostu „wybierasz” pieniądze z worka, aż się skończą. To dobre rozwiązanie, jeśli masz jasny plan finansowy i jesteś gotów stopniowo zużywać zgromadzony kapitał.
Worek pieniędzy zamknięty – żyjesz z odsetek i inwestycji
Druga strategia polega na zbudowaniu kapitału, który sam na siebie pracuje i generuje dochód pasywny, np. z oprocentowania obligacji, dywidend czy nieruchomości. Kapitał pozostaje nienaruszony, a Ty korzystasz wyłącznie z jego zysków.
Przykład:
Jeśli chcesz otrzymywać 2000 zł miesięcznie (24 000 zł rocznie) tylko z odsetek, przy średnim oprocentowaniu 5% rocznie musisz mieć około 500 000 zł zgromadzonego kapitału.
Zaletą tego modelu jest to, że kapitał nie znika – może być dziedziczony lub służyć jako finansowa poduszka bezpieczeństwa do końca życia. To jednak trudniejsza strategia, bo wymaga większej dyscypliny i czasu na budowanie odpowiedniego kapitału.
Który model wybrać?
Zanim zdecydujesz, warto zadać sobie pytanie:
- Czy chcę mieć po prostu odłożoną kwotę na emeryturę i stopniowo ją wydawać (worek otwarty)?
- Czy wolę stworzyć kapitał, który sam będzie generował mi dochód i nigdy się nie skończy (worek zamknięty)?
Oba modele mogą się też uzupełniać – możesz stworzyć worek otwarty na pierwsze lata emerytury i jednocześnie budować worek zamknięty, który zapewni Ci dochód pasywny w późniejszych latach.
Zaplanuj emeryturę z naszymi trenerami finansowymi
Chcesz pomocy w zaplanowaniu swojej emerytury? Skontaktuj się z nami! Nasi trenerzy finansowi pomogą Ci stworzyć odpowiedni plan dostosowany do Twoich potrzeb i celów, tak abyś mogła cieszyć się finansową niezależnością i spokojem na przyszłość.
Zobacz także!
"Przerwa na pieniądze" to YouTubowy program, w którym podpowiadamy z trenerami finansowymi, jak lepiej radzić sobie ze swoimi pieniędzmi!
W tym odcinku...
rozmawiamy o mini emeryturze. Zastanawiamy się, czym właściwie jest mini emerytura i jak można inaczej podejść do planowania finansowej przyszłości. Ten odcinek to solidna porcja inspiracji i praktycznych wskazówek – jak nie odkładać marzeń na później, jak zabezpieczyć swoją przyszłość finansową i dlaczego warto zacząć planować już dziś, niezależnie od wieku.