Twój osobisty plan finansowy

1. Rozmowa wstępna: Zaczniemy od rozmowy o Twoich priorytetach, potrzebach i marzeniach, zarówno tych finansowych, jak i życiowych. Określimy, co chcesz osiągnąć teraz i w przyszłości.
2. Analiza sytuacji: Przeanalizujemy Twoje zarobki, wydatki, zobowiązania, oszczędności i dotychczasowe nawyki. Zobaczymy, co działa, a co można ulepszyć lub przemyśleć na nowo.
3. Plan finansowy: Wspólnie stworzymy konkretny, dostosowany do Ciebie plan. Może on obejmować budżet domowy, strategię spłaty długów, cele oszczędnościowe, tworzenie poduszki finansowej, a także rozważenie kroków inwestycyjnych. Wszystko po to, byś mogła zadbać o siebie finansowo teraz i w przyszłości.

1. Rozmowa wstępna: Na początku trener finansowy zapyta Cię o Twoje cele, wyzwania i obawy związane z finansami. Dzięki temu zrozumie Twoją sytuację oraz to, co chciałabyś osiągnąć, np. spłatę długów, lepsze zarządzanie budżetem czy oszczędzanie na przyszłość.
2. Analiza Twojej sytuacji finansowej: Trener przeanalizuje z Tobą przychody, wydatki, zadłużenie oraz oszczędności. Pomoże Ci zobaczyć, gdzie możesz wprowadzić zmiany i jakie są obszary wymagające poprawy.
3. Tworzenie planu działania: Na podstawie analizy wspólnie opracujecie spersonalizowany plan finansowy. Może to obejmować: planowanie budżetu domowego. Strategię spłaty długów. Wyznaczenie celów oszczędnościowych. Tworzenie funduszu awaryjnego i zabezpieczenie przyszłości finansowej. Rozważenie możliwości inwestowania. 

1. Analiza Twojego budżetu: Na początku porozmawiamy o Twojej codzienności finansowej, o tym, jak obecnie zarządzasz pieniędzmi, jakie są Twoje stałe i zmienne wydatki oraz czy udaje Ci się regularnie odkładać. Zapytamy Cię także o Twoje cele, potrzeby i obawy związane z codziennym budżetem.
2. Nauka zarządzania budżetem: Wspólnie przyjrzymy się Twoim przychodom i wydatkom, by zobaczyć, gdzie mogą znikać pieniądze i jak możesz odzyskać nad nimi kontrolę. Dowiesz się, jak planować budżet tak, by wystarczało nie tylko na bieżące potrzeby, ale na oszczędności krótko i długookresowe.
3. Plan działania: Nauczysz się stosować prosty, przejrzysty i dopasowany do Ciebie system zarządzania domowym budżetem. Dzięki temu odzyskasz spokój, poczucie bezpieczeństwa i przestrzeń na realizację celów, które dziś być może wydają się zbyt odległe.

1. Analiza Twoich polis ubezpieczeniowych: Na początku przyjrzymy się Twoim obecnym polisom. Sprawdzimy, co dokładnie obejmują, jakie dają Ci wsparcie i czy są dopasowane do Twojej aktualnej sytuacji życiowej i finansowej. Ocenimy, czy można uzyskać lepszą ochronę często za podobną składkę.
2. Ustalenie Twoich potrzeb ubezpieczeniowych: Porozmawiamy o tym, co jest dla Ciebie najważniejsze: bezpieczeństwo dzieci, partnera, stabilność w razie choroby, utraty dochodu lub innej trudnej sytuacji. Pomogę Ci określić, jakiej ochrony naprawdę potrzebujesz, by czuć się spokojnie i odpowiedzialnie finansowo.
3. Dobór najlepszych rozwiązań: Pokażemy Ci dostępne możliwości i różnice pomiędzy rodzajami ubezpieczeń. Wytłumaczę, co naprawdę warto mieć, na co zwrócić uwagę w umowie i jak wybrać to, co będzie skutecznie chronić Ciebie i Twoją rodzinę.
4. Wsparcie w budowaniu zabezpieczenia finansowego: Pomożemy Ci wdrożyć rozwiązania w życie tak, byś krok po kroku budowała solidne, stabilne zaplecze finansowe na różne scenariusze życiowe, bez stresu i niepewności.

1. Zrozumienie zasad działania kredytu i banków: Na początku wyjaśnimy Ci w przystępny sposób, jak działają banki i czym różni się kredyt od pożyczki. Omówimy wszystkie najważniejsze elementy kredytu: od oprocentowania po ukryte koszty tak, byś wiedziała, na co zwracać uwagę i nie dała się zaskoczyć drobnym drukiem.
2. Przygotowanie do procesu kredytowego: Porozmawiamy o Twoich celach i planach, co chcesz sfinansować i w jakim czasie. Pomożemy Ci realnie ocenić swoje możliwości i przygotować się do procesu kredytowego tak, aby podjąć dobrą decyzję i nie żałować jej przez kolejne lata. Wskażemy też, jak mądrze planować spłatę zobowiązania i jak nie stracić przy tym finansowej równowagi.
3. Wybór banku i oferty kredytowej: Wspólnie przyjrzymy się dostępnym ofertom i porównamy je pod kątem Twoich potrzeb. Wyjaśnimy Ci, jak różne banki liczą zdolność kredytową, jakie są ukryte opłaty i warunki spłaty. Pomożemy Ci wybrać takie rozwiązanie, które da Ci finansowy komfort, a nie kolejne zmartwienie.
4. Zarządzanie kredytem po podpisaniu umowy: Kredyt to nie koniec, ale początek. Pokażemy Ci, jak na bieżąco zarządzać zobowiązaniem, jak kontrolować koszty i kiedy warto sprawdzić, czy refinansowanie kredytu może Ci się opłacać. Pomożemy Ci podejmować świadome decyzje tak, byś czuła, że to Ty trzymasz finanse w swoich rękach.

1. Pierwsza pomoc psychologiczna w kryzysie finansowym:
   Na początku porozmawiamy o Twojej sytuacji, emocjach, lękach i bezsilności, które często towarzyszą zadłużeniu. Pomożemy Ci zrozumieć, co się wydarzyło, zaakceptować to, co już się stało, i odzyskać poczucie wpływu. To spotkanie to pierwszy krok do odzyskania spokoju.
2. Przedstawienie możliwych rozwiązań: Omówimy Twoje zobowiązania, zasoby i możliwości działania. Przeanalizujemy, czy w Twojej sytuacji lepszą drogą jest spłata długu, restrukturyzacja, negocjacje z wierzycielem, czy być może rozpoczęcie procesu oddłużenia lub upadłości konsumenckiej.
3. Przygotowanie planu działania: Pomożemy Ci opracować konkretny, możliwy do zrealizowania plan wyjścia z zadłużenia. Krok po kroku zobaczysz, co można zrobić, jak rozmawiać z wierzycielami i jak rozłożyć działania w czasie, by nie przeciążyć siebie ani swojego budżetu.
4. Wsparcie w procesie oddłużania: Będziemy Ci towarzyszyć także w kolejnych etapach. Otrzymasz realne wsparcie – nie tylko finansowe, ale też emocjonalne i organizacyjne.

1. Budowanie bezpieczeństwa finansowego: Podczas tej konsultacji nauczysz się skutecznie oszczędzać nie tylko „to, co zostanie”, ale w sposób świadomy, regularny i dopasowany do Twojej sytuacji. Pokażemy Ci, jak krok po kroku budować poduszkę finansową, która da Ci spokój w trudniejszych momentach.
2. Tworzenie funduszy na różne cele: Porozmawiamy o tym, jak tworzyć fundusze awaryjne i celowe: na zdrowie, samochód, wakacje czy rozwój osobisty, tak, aby nie musieć sięgać po kredyt ani rezygnować z marzeń. Nauczysz się myśleć o oszczędzaniu jak o wspierającym narzędziu, a nie wyrzeczeniu.
3. Zmiana nawyków i podejścia do oszczędzania: Pomożemy Ci wprowadzić małe zmiany w codziennych decyzjach finansowych, które z czasem przełożą się na większe efekty. Skuteczne oszczędzanie to nie tylko kwestia wysokich zarobków, ale mądrego planowania i budowania relacji z pieniędzmi, która Cię wzmacnia.

1. Przygotowanie budżetu do inwestowania: Na początku sprawdzimy, czy Twój domowy budżet jest gotowy na inwestowanie. Pomożemy Ci wyodrębnić nadwyżki finansowe i ustalić, jaka część środków może być bezpiecznie przeznaczona na inwestycje bez zaburzania codziennego poczucia bezpieczeństwa.
2. Budowanie strategii inwestycyjnej: Pokażemy Ci, jak tworzyć strategię dopasowaną do Twoich potrzeb, celów i poziomu akceptowanego ryzyka. Dowiesz się, dlaczego warto zacząć od prostych zasad i jak podejść do inwestowania z głową, a nie z emocjami.
3. Poznanie instrumentów finansowych: Zapoznasz się z możliwościami, jakie daje polski rynek kapitałowy: od bezpieczniejszych opcji po bardziej zaawansowane instrumenty. Dowiesz się, czym się różnią i jak dobrać te, które najlepiej odpowiadają Twojej sytuacji i celom.
4. Wsparcie w procesie inwestycyjnym: Nie zostaniesz tylko na etapie teorii. Wesprzemy Cię w pierwszych krokach: w analizie okazji, ograniczaniu ryzyka i świadomym realizowaniu przyjętej strategii. Dzięki temu inwestowanie stanie się dla Ciebie zrozumiałe, dostępne i oparte na konkretach.

1. Ustalenie nowych celów zawodowych i życiowych: Na początku porozmawiamy o Twoich wartościach, potrzebach i dotychczasowych doświadczeniach. Pomożemy Ci spojrzeć na swoją karierę z szerszej perspektywy, dostrzec to, co już zbudowałaś, i wyznaczyć nowe, realistyczne i zgodne z Tobą cele zawodowe oraz życiowe.
2. Odkrywanie mocnych stron i tworzenie mapy kompetencji: Wspólnie przyjrzymy się Twoim umiejętnościom, wiedzy i doświadczeniu zawodowemu. Stworzymy mapę Twoich kompetencji, dzięki niej zyskasz większą pewność siebie i jasność, w jakim środowisku pracy możesz rozkwitać. Pokażemy Ci też, jak nazwać i docenić swój potencjał także ten, którego jeszcze nie wykorzystywałaś w pełni.
3. Projektowanie nowej ścieżki kariery: Pomożemy Ci opracować konkretną strategię działania: od stworzenia „złotej listy” firm, przez optymalizację profilu na LinkedIn, aż po przygotowanie do rozmowy rekrutacyjnej. Zweryfikujemy Twoje CV i pokażemy Ci, jak je napisać tak, by wyróżniało się i mówiło o Tobie prawdziwym, mocnym głosem. Jeśli chcesz, przeprowadzimy też symulację rozmowy rekrutacyjnej, byś mogła pójść na spotkanie z pracodawcą z wewnętrznym spokojem i siłą.

1. Przygotowanie domowego budżetu do inwestowania: Na początku przyjrzymy się Twoim finansom osobistym i sprawdzimy, czy Twój budżet jest gotowy na pierwsze inwestycje. Pomożemy Ci wyodrębnić nadwyżki finansowe, ustalić realne możliwości kapitałowe i przygotować plan działania, który nie zaburzy Twojego poczucia bezpieczeństwa.
2. Stworzenie strategii inwestycyjnej dopasowanej do Twoich celów: Wspólnie określimy Twoje cele, czy szukasz dochodu pasywnego, zabezpieczenia na emeryturę, czy może dźwigni do rozwoju majątku. Na tej podstawie zbudujemy strategię, która będzie zgodna z Twoimi potrzebami, zasobami i horyzontem czasowym.
3. Wybór form inwestowania w nieruchomości: Zapoznasz się z dostępnymi możliwościami lokowania kapitału na rynku nieruchomości zarówno tym tradycyjnym, jak i alternatywnym.
4. Wsparcie w procesie inwestycyjnym: Pomożemy Ci ocenić konkretne okazje inwestycyjne, przejść przez pierwsze kroki na rynku.

1. Zrozumienie Twojej relacji z pieniędzmi: Podczas tej konsultacji przyjrzymy się Twoim przekonaniom, emocjom i nawykom finansowym. Pomożemy Ci zrozumieć, skąd biorą się Twoje reakcje na zarabianie, wydawanie i oszczędzanie oraz jak wpływają na Twoje decyzje finansowe. Zidentyfikujemy i przepracujemy ograniczające schematy, które mogą nieświadomie hamować Twój rozwój i dobrostan.
2. Ustalenie finansowego „termostatu” i budowanie nawyków: Razem określimy, z jakim poziomem zarobków czujesz się bezpiecznie i komfortowo i zaplanujemy, jak ten poziom świadomie podnosić. Pomożemy Ci zbudować wspierające nawyki, które ułatwią realizację celów finansowych bez ciągłego napięcia i chaosu.
3. Projektowanie życia w zgodzie ze sobą: Pokażemy Ci, jak traktować pieniądze nie jako cel sam w sobie, ale jako narzędzie do życia na własnych zasadach. Odzyskasz sprawczość i poczucie kontroli.

1. Zapanowanie nad rocznym cyklem finansowym: Podczas tej konsultacji nauczysz się planować swoje przychody i wydatki w dłuższej perspektywie, nie tylko z miesiąca na miesiąc, ale z uwzględnieniem całego roku. Porozmawiamy o sezonowości wydatków, większych kosztach i sposobach na przygotowanie się do nich bez stresu i zaskoczenia.
2. Wprowadzenie porządku do domowego budżetu: Pomożemy Ci uporządkować Twoje codzienne finanse, stworzyć prosty i przejrzysty system zarządzania budżetem domowym oraz odnaleźć przestrzeń na oszczędności. Dzięki temu odzyskasz kontrolę i poczujesz się pewniej w podejmowaniu codziennych decyzji finansowych.
3. Tworzenie planu realizacji celów: Pokażemy Ci, jak budżetować tak, by znaleźć miejsce na Twoje plany – większe i mniejsze. Niezależnie od tego, czy marzysz o wakacjach, remoncie czy zabezpieczeniu przyszłości, nauczysz się rozkładać je na etapy i tworzyć realne strategie ich realizacji.