30 października, 2024

IKE i IKZE dla początkujących

udostępnij

Planowanie finansowej przyszłości to krok, który warto podjąć jak najwcześniej, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo na emeryturze. Wśród dostępnych narzędzi oszczędnościowych znajdują się IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) oraz IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego), które oferują unikalne ulgi podatkowe i pomagają gromadzić środki na spokojną przyszłość. Jak działają te produkty, jakie mają zalety, i który z nich może być dla Ciebie lepszym wyborem?

More...

Polski system emerytalny opiera się na trzech filarach:

  1. Pierwszy filar to obowiązkowe składki do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Wysokość przyszłej emerytury zależy od liczby lat składkowych i wysokości odprowadzonych składek. Jest to system repartycyjny, co oznacza, że aktualne składki finansują bieżące emerytury. Sprawdź prognozę swojej emerytury.
  2. Drugi filar to otwarte fundusze emerytalne (OFE), z których środki stopniowo zostały przeniesione do ZUS lub na Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego.
  3. Trzeci filar to dobrowolne produkty emerytalne, takie jak IKE i IKZE, które stanowią prywatne narzędzia oszczędnościowe. Skorzystanie z nich pozwala zyskać większą elastyczność i kontrolę nad środkami przeznaczonymi na przyszłość.

Czym są IKE i IKZE?

IKE i IKZE to specjalne konta emerytalne, które umożliwiają gromadzenie kapitału na emeryturę z dodatkowymi korzyściami podatkowymi. Choć obydwa produkty różnią się nieco pod względem zasad i limitów wpłat, mają wspólny cel: wspieranie długoterminowego oszczędzania na emeryturę. Są dostępne zarówno w bankach, jak i domach maklerskich czy towarzystwach funduszy inwestycyjnych.

Aktualne limity wpłat na 2024 rok:

  • Na IKE można wpłacić maksymalnie 23 472 zł, co umożliwia odkładanie nawet większych kwot bez podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki 19%).
  • Na IKZE limit wynosi 9 388,80 dla osób fizycznych i 14 083,20 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co daje ulgę podatkową przy corocznych rozliczeniach.

Co się dzieje po przelaniu środków na IKE lub IKZE?

Gdy wpłacasz pieniądze na IKE lub IKZE, masz do wyboru dwie opcje:

  1. Możesz pozostawić środki na koncie nieoprocentowane, co oznacza, że pieniądze będą czekać bez żadnych zysków. To bezpieczne rozwiązanie, ale nie wykorzystuje pełnego potencjału oszczędzania.
  2. Możesz zainwestować zgromadzone środki, wybierając odpowiednie instrumenty finansowe, które będą „pracować” na Twoją przyszłość. Mogą to być akcje, fundusze inwestycyjne, ETFy lub obligacje. Każdy z tych produktów różni się stopniem ryzyka oraz potencjalnym zyskiem, dlatego warto dobrać strategię inwestycyjną do swoich potrzeb i wiedzy.

Dlaczego warto inwestować środki na koncie emerytalnym?

Pozostawienie pieniędzy nieoprocentowanych nie pomoże Ci zbudować większego zabezpieczenia na przyszłość. Dzięki odpowiedniej strategii inwestycyjnej możesz osiągnąć zyski, które w długim okresie znacząco zwiększą wartość Twoich oszczędności. Co ważne, IKE i IKZE pozwalają na:

  • Naukę inwestowania od małych kwot – nie musisz posiadać dużego kapitału, by rozpocząć swoją przygodę z inwestowaniem. Możesz wpłacać na konto nawet drobne sumy, stopniowo zdobywając doświadczenie.
  • Długoterminowy rozwój oszczędności – dzięki inwestycjom Twoje środki mogą się pomnażać przez lata, co szczególnie widać przy długofalowej strategii oszczędzania.
  • Ulgi podatkowe – zwolnienie z podatku Belki (IKE) lub możliwość odliczenia od dochodu (IKZE) to istotna korzyść, której nie zapewniają tradycyjne konta oszczędnościowe.

Od czego zacząć inwestowanie na IKE lub IKZE?

Inwestowanie wymaga podejścia strategicznego i pewnej wiedzy finansowej, ale rozpoczęcie od małych kroków może być świetnym sposobem na naukę. Oto, jak możesz podejść do tematu:

  1. Zdefiniuj swój cel i horyzont czasowy – IKE i IKZE to konta długoterminowe, więc warto określić, kiedy chciałabyś zacząć z nich korzystać. To pozwoli Ci dobrać odpowiednią strategię.
  2. Poznaj dostępne instrumenty finansowe – zrozumienie, czym różnią się akcje od obligacji czy funduszy inwestycyjnych, pomoże Ci wybrać produkty odpowiednie do Twojej sytuacji i poziomu akceptacji ryzyka.
  3. Dostosuj strategię do swoich możliwości – jeśli dopiero zaczynasz, warto rozważyć bezpieczniejsze inwestycje, takie jak obligacje skarbowe lub fundusze obligacji, a z czasem poszerzać swoje inwestycje o bardziej ryzykowne produkty.

Jakie korzyści niesie długoterminowe oszczędzanie na IKE i IKZE?

Inwestując na IKE i IKZE, możesz budować zabezpieczenie na emeryturę bez podatkowych obciążeń, a tym samym zyskiwać więcej w długim okresie. Dzięki temu:

  • Budujesz kapitał emerytalny na własnych warunkach – to Ty decydujesz, jak i kiedy wpłacasz środki oraz jaki produkt wybierasz.
  • Masz wpływ na wysokość swojej przyszłej emerytury – każdy zainwestowany zysk pozostaje Twój, dzięki czemu możesz zyskać więcej, niż gdybyś oszczędzała bez ulg podatkowych.
  • Uczysz się inwestowania – oszczędzanie na przyszłość w ramach IKE i IKZE pozwala zdobywać praktyczną wiedzę o rynkach finansowych i inwestycjach, co może przynieść korzyści nie tylko na emeryturze, ale również w życiu zawodowym.

IKE i IKZE to doskonałe narzędzia, które mogą pomóc Ci zadbać o przyszłość, a przy tym pozwalają na korzystne ulgi podatkowe. Zgromadzone na nich środki nie tylko wspierają budowanie kapitału emerytalnego, ale też dają Ci możliwość nauczenia się inwestowania, nawet od małych kwot. Dzięki odpowiednim decyzjom i długoterminowemu podejściu masz szansę zbudować stabilną przyszłość finansową i zyskać niezależność.

Konsultacje finansowe z Trenerem

Tags


{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}
>
Success message!
Warning message!
Error message!