Czy wyobrażasz sobie, że po kilkudziesięciu latach pracy dostajesz emeryturę niższą o połowę niż Twoje obecne zarobki? Tak właśnie wygląda rzeczywistość większości Polaków. A jeśli marzy Ci się 7 tysięcy złotych miesięcznie na emeryturze – przygotuj się na spore wyzwanie.
7 tysięcy złotych emerytury – kto może na to liczyć?
Z szacunków wynika, że:
- mężczyzna w wieku 40 lat, aby mieć w przyszłości emeryturę na poziomie 7 tys. zł, musi obecnie zarabiać ok. 14,5 tys. zł brutto miesięcznie,
- kobieta w wieku 40 lat, aby otrzymać podobne świadczenie, musi zarabiać ok. 22 tys. zł brutto – czyli ponad 250% średniej krajowej.
Dlaczego taka różnica?
- Kobiety statystycznie żyją dłużej.
- Otrzymują niższe wynagrodzenia niż mężczyźni.
- Krócej odkładają składki (wcześniejszy wiek emerytalny).
To powoduje, że przeciętna emerytura kobieca w Polsce jest nawet o 1000 zł niższa od męskiej.
ZUS to za mało
Wnioski są dość brutalne: dla większości Polaków zarobki na poziomie 14–22 tys. zł są poza zasięgiem.
Oznacza to, że bez samodzielnego oszczędzania i inwestowania nie ma szans na komfortową emeryturę.
Dlatego tak ważne jest, by w tzw. „najlepszych latach zarobkowych” – zwykle między 35. a 50. rokiem życia – nie konsumować wszystkiego, tylko część odkładać i inwestować.
IKE i IKZE – prywatna poduszka emerytalna
Jednym z najprostszych narzędzi, które wspierają oszczędzanie na emeryturę, są Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE).
To specjalne konta emerytalne, które umożliwiają gromadzenie kapitału na emeryturę z dodatkowymi korzyściami podatkowymi. Choć obydwa produkty różnią się nieco pod względem zasad i limitów wpłat, mają wspólny cel: wspieranie długoterminowego oszczędzania na emeryturę. Są dostępne zarówno w bankach, jak i domach maklerskich czy towarzystwach funduszy inwestycyjnych.
IKE:
- największa zaleta: brak podatku Belki przy wypłacie po ukończeniu 60. roku życia.
IKZE:
- korzyść podatkowa: wpłaty można odliczyć od podstawy opodatkowania w PIT,
- wypłata po 65. roku życia jest opodatkowana ryczałtem 10%.
Co się dzieje po przelaniu środków na IKE lub IKZE?
Gdy wpłacasz pieniądze na IKE lub IKZE, masz do wyboru dwie opcje:
- Możesz pozostawić środki na koncie nieoprocentowane, co oznacza, że pieniądze będą czekać bez żadnych zysków. To bezpieczne rozwiązanie, ale nie wykorzystuje pełnego potencjału oszczędzania.
- Możesz zainwestować zgromadzone środki, wybierając odpowiednie instrumenty finansowe, które będą „pracować” na Twoją przyszłość. Mogą to być akcje, fundusze inwestycyjne, ETFy lub obligacje. Każdy z tych produktów różni się stopniem ryzyka oraz potencjalnym zyskiem, dlatego warto dobrać strategię inwestycyjną do swoich potrzeb i wiedzy.
Korzystając z IKE i IKZE, możesz odkładać na emeryturę w sposób korzystny podatkowo, co pozwala realnie zwiększyć Twoje zyski w długim horyzoncie czasowym. To rozwiązanie daje Ci:
- Pełną kontrolę nad oszczędzaniem – sam wybierasz, kiedy i ile wpłacasz oraz w jaki sposób inwestujesz swoje środki.
- Większy wpływ na przyszłą emeryturę – każdy zysk pozostaje w Twojej kieszeni, a ulgi podatkowe sprawiają, że kapitał rośnie szybciej niż przy zwykłym odkładaniu pieniędzy.
- Praktyczną naukę inwestowania – systematyczne wpłaty na IKE czy IKZE to okazja, by zdobywać doświadczenie na rynkach finansowych, które może zaprocentować nie tylko na emeryturze, ale również w Twoich decyzjach zawodowych i prywatnych.
Co możesz zrobić już dziś?
- Sprawdź, ile wyniesie Twoja emerytura z ZUS – w PUE ZUS znajdziesz prognozę.
- Policz swoją lukę emerytalną – różnicę między dzisiejszym poziomem życia a przyszłym świadczeniem.
- Rozważ regularne wpłaty na IKE i IKZE – to prosty sposób na budowanie kapitału.
- Skonsultuj plan z ekspertem – dopasuj strategię oszczędzania i inwestowania do swoich możliwości i celów.
Indywidualne konsultacje
Jeśli chcesz wiedzieć, jak zadbać o swoją przyszłość finansową, nawet jeśli dziś nie zarabiasz 14 czy 22 tys. zł, zapraszamy Cię na indywidualne konsultacje.
Razem policzymy Twoje potrzeby, wskażemy dostępne rozwiązania (ZUS, IKE, IKZE, inwestycje) i przygotujemy plan, który realnie zwiększy Twoje bezpieczeństwo finansowe.
Zobacz także!
"Przerwa na pieniądze" to YouTubowy program, w którym podpowiadamy z trenerami finansowymi, jak lepiej radzić sobie ze swoimi pieniędzmi!
W tym odcinku...
rozmawiamy o emeryturze i o realiach, z jakimi przyjdzie nam się zmierzyć w przyszłości. Zastanowimy się, ile naprawdę trzeba zarabiać, by otrzymać 7 tysięcy złotych emerytury. Pokażemy też, jakie rozwiązania – takie jak IKE czy IKZE – mogą realnie pomóc zabezpieczyć Twoją przyszłość finansową.
Obejrzyj i podziel się swoją opinią w komentarzu!
